страхування нерухомості
"Мы с мужем собрались в июне махнуть на море. Но, вспоминая как в прошлом году соседей полностью "обобрали" во время поездки на курорт, мы решили не оставлять жилье без присмотра. Подумав, мы решили хотя бы застраховать квартиру вместе со всем "добром". К нашему удивлению, вышло довольно недорого и без особых заморочек, страховая компания даже не настаивала на осмотре жилья", -- рассказывает руководитель департамента розничного кредитования одного из банков Алена Демина.
Действительно, страховки имущества граждан стоят очень дешево: от 1 грн в день при страховой сумме 20 тыс. грн. Такая доброта страховщиков объяснима: слава богу, страховые события (пожары, кражи, заливы) случаются в квартирах нечасто. К тому же квартирные полисы содержат немалый список исключений в выплатах и километровый перечень документов, необходимых для получения возмещения.
Но все же, как уже не раз писали "Деньги", при хорошем выборе страховщика и правильном оформлении страховки договор страхования жилья может быть очень даже выгодным.
Выбираем риски
Возможность застраховать имущество на небольшой срок (месяц-два) существует как в рамках классических программ (с осмотром имущества), так и специализированных экспресс-продуктов, "заточенных" под отпускные периоды и позволяющих подписать договор без осмотра жилья, но с фиксированной страховой суммой и ограниченным набором рисков.
Риски, которые покрываются обоими видами полисов, стандартные -- это затопление, пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража, тому подобное).
Но нужно учитывать, что возможность "тасовать" набор покрываемых рисков и оперировать большими страховыми суммами предоставляют, в основном так называемые "классические" полисы, которые обходятся клиенту дороже. "Классические программы страхования являются своего рода конструктором, из которого можно составить оптимальный набор страхового покрытия для любого клиента с любыми возможностями и желаниями. У страхователя есть возможность выбора любой комбинации рисков и уровня франшизы для любой категории имущества", -- объясняет ведущий специалист отдела страхования имущества и ответственности физических лиц СК "Провидна" Татьяна Терещенко.
В то же время экспресс-полисы покрывают ограниченный набор рисков (например, только пожар и затопление), стоят дешевле, но и покрытие по ним скромнее -- в пределах 20--100 тыс. грн.
Страховать можно как квартиру целиком (с отделкой, имуществом, оборудованием), так и все элементы по отдельности, выбрав для каждого из них страховое покрытие и франшизу (часть убытка, которая не покрывается страховщиком). Это довольно удобно, так как, во-первых, избирательность влияет на стоимость полиса, а во-вторых, дает возможность обезопасить то, что наиболее ценно. К примеру, вряд ли разумно страховать саму "коробку", если ремонт в ней делался давно, или покупать полис для старой мебели и бытовой техники.
Почем спокойствие
Несмотря на кризис,страхование имущества не подорожало: стоимость даже годовой страховки начинается от 0,01% страховой суммы.
Однако нужно знать, что цена "короткого" полиса рассчитывается с помощью коэффициентов краткосрочности, а не пропорционально количеству дней, на которые заключается договор, поэтому деление годового тарифа на 12 не даст объективного результата при оценке стоимости полиса месячной длины. Кроме того, цена полиса будет зависеть от конструктивных особенностей жилья, региона, этажности и даже соседей.